記者陳建興／台北報導
2026年馬年開工，如何運用年終獎金與紅包「錢母」規劃資產成為熱議話題。面對全球地緣政治動盪及美國聯準會（Fed）啟動降息循環，南山人壽建議保戶採取「固定、穩定、確定、指定、安定」五定心法，並推出「南山人壽美利Fun鑫美元養老保險（定期給付型）」，提供準退休族及理財族群避險且增值的新選擇。
根據「2026年全球風險報告」，逾半數專家預期未來十年全球局勢將持續動盪；同時，美國聯準會於2025年底已累計降息7碼，市場預期2026年美元利率仍有下調空間。南山人壽指出，在利率走勢不明與國際政經摩擦加劇的背景下，固定利率保單能有效抵禦波動，讓資產隨保單價值準備金穩定成長。
數據顯示，「美利Fun鑫」自2025年6月上市以來規模已破百億元，投保者中51歲以上占比逾72%，顯見準退休族偏好以單筆美元現金投入，作為傳承或退休金基石。此外，女性保戶占比高達66%，反映出女性在家庭財務管理與風險控管上相對穩健。
該保單具備五大特色：提供0至88歲投保區間、躉繳保費保障10年、滿期可領回保險金，並針對大額投保提供保費折減。特別的是，其身故或失能保險金可約定「分期定期給付」，最長可達30年，確保保險金能發揮長期照顧家人的功能，在變動時代中建立安定的家庭防護網。