記者陳建興／台北報導
台灣第一家線上基金超市「中租基金平台」公布最新一期「中租母子鎖利GO」嚴選基金名單，從全站超過3850檔基金中汰弱留強、嚴選出200檔，入選率僅5%，比許多知名指數成分股篩選還要嚴格。這份每半年更新一次的名單，有著極為嚴苛的基金嚴選機制，在問市時還引起知名投資論壇網友的熱烈討論，幾乎成為挑選基金的參考資料庫。
中租基金平台總經理蘇皓毅表示，「中租母子鎖利GO」推出近四年來，已穩健運作成為基金平台業界母子基金機制的長青代表，不僅累積豐碩的實戰數據，更深獲廣大用戶的信賴。根據內部統計數據，超過五成用戶會加購第二組母子基金，這份亮眼成績歸功於背後「五道關卡嚴選機制」，包含基金風格分類、績效量化遴選、波動量化控管、深度市場研究，以及觀察名單定期檢視機制，能確保入選基金的品質與長期穩定性，讓投資人能夠安心託付資金，善用自動循環投資達到養大資產的理財目標，因此能打動用戶複製成功投資經驗、進而持續回購。
「我們的嚴選標準幾乎已經成為市場風向球」蘇皓毅指出，網友會參考中租嚴選基金清單，再當作挑基金的投資決策參考。理財顧問也會等名單出來，作為推薦客戶的重要依據。甚至曾有基金公司更將「入選中租嚴選」視為重要里程碑，主動在行銷文宣中標註。
今年中租母基金嚴選標準有一項重大的戰略調整，就是首度開放將「低波動股票基金」納入「母基金」選項，過往母基金原則是只挑選債券型和平衡型基金。蘇皓毅表示，近年市面上優質的「低波動股票基金」包含全球高股息基金、基礎建設股票基金等產品選擇日益增加，其具備股價及股息來源相對穩定的特性，與「母基金」作為核心資產「穩定軍心」的定位高度契合。而新入選的子基金，本期新增較多非美資產如日股基金、歐股基金，其次為單一國家當中的優等生如越南、新加坡、中國基金；主流的美股、台股、科技基金則是毫無懸念的持續保留在入選名單之列。
蘇皓毅分析，若從近五年最大下跌幅度來看，中租入選的「低波動股票基金」下檔風險比「新興市場債券基金」還要更低，甚至夏普值（衡量投資風險調整後的報酬指標）也比部份債券型、平衡型基金更高。因此，為了讓母基金也能靈活因應市場變化爭取超額報酬，中租團隊不斷檢視調整讓投資人有更多元的配置選擇。實測下來，因為中租母子嚴選基金已經是汰弱留強的「精銳部隊」，故投資致勝關鍵在於「持有時間」，只要投資時間越長，更有機會進一步提升長期投資的效益。
除此之外，為滿足台灣投資人對穩定現金流的期待，中租基金平台早在2023年推出平台獨家的「母子基金提領機制」，有別於傳統配息基金，提領資金來源為「母基金買回」，投資人可以自主定義每月現金流，更具彈性與主導性。該機制有兩種，其中「母子月月領」主打每月固定提領資金，年化提領率最高可設定10%；而「母子盈利Pay」則以「有獲利才提領」為特色，設計理念是不侵蝕本金、持續養大資產，且提領制的基金也只能從母子嚴選基金清單挑選，讓提領節奏與市場報酬緊密連動。
近日衛福部表示明年將啟動健保補充保費修法程序，把利息、股利、租金過去是單筆超過2萬元要繳交2.11%的補充保費，改成年度累積2萬就要繳，雖然因民眾反彈聲浪大，行政院已指示衛福部暫緩規劃，但此議題也引發投資人重新思考投資策略，對於過去偏好買高股息ETF或境內配息基金拆單節稅的民眾而言，是否有更無後顧之憂的投資方式？「中租母子月月領」或「中租母子盈利Pay」便是解決方案之一，因為提領自己賺的「資本利得」而非「配息」，資本利得不但免稅，也不用納入二代健保補充保費，對於需要現金流又想節稅的投資人來說，再適合不過了。
蘇皓毅表示，為讓更多投資人體驗母子基金提領的創新機制，中租基金平台公布已大幅調降『母子月月領』的投資門檻。從新台幣30萬元降至18萬元，投資人可依自身現金流需求，靈活選擇最適合的投資方式，但任何投資趨勢都可能碰到短期困境而造成市場起伏，投資人應依照個人風險承受能力，選擇適合自己的投資方式，建議至少投資３年以上，讓母基金資產累積到一定金額再開始提領。