記者陳建興／台北報導
高齡醫療準備金不能「臨渴才掘井」，最好「未雨先綢繆」。台灣在2025年底正式邁入超高齡社會，百歲人生已成多數人必經的未來，機器用久了都需要維修，隨著年齡增加，醫療需求也可能拉高，早期投保的實支實付醫療險保單很多在75歲之前就保障期間屆滿，保戶急尋75歲後的醫療實支實付「補充包」，南山人壽分析近期熱銷的「南山人壽實健溢百住院醫療終身保險（WEHS）」，約58%投保此商品的保戶，對74歲（含）以後的醫療保障額度，安排新臺幣（下同）500萬元以上，其中32%甚至規劃750萬元，看得出保戶希望其百歲人生，有備而來。
南山人壽3月底推出雙帳戶設計的「實健溢百」，74歲（不含）前提供醫療定額給付，74歲（含）以後提供實支實付，主打補足高齡實支缺口，保障到100歲保單年度末，分為計劃10/20/30三種方案，即74歲前後各自享有獨立的總給付上限額度，分別為250萬元、500萬元及750萬元三種額度，供保戶依需求強化自身醫療帳戶。
「實健溢百」一經推出即詢問度爆增，受理件數與保費每月呈倍數增加。南山人壽分析，投保的保戶中，58%選擇「計劃20」或「計劃30」，即是相對較高保障，其中的68%選擇「計劃20」，即74歲（不含）前是定額給付，有總給付上限500萬元的保障額度，74歲（含）以後啟動實支實付，亦有總給付上限500萬元以上的保障，另外32%選「計劃30」，即將雙帳戶的各自總給付上限拉高到750萬元。
據衛生福利部「國民醫療保健支出」統計，2024年國人醫療保健支出（NHE）達1.89兆元，平均每位國人一年約花費8萬元在醫療保健上，雙創歷史新高。而NHE最終用途中近9成是「個人醫療保健支出」，即有1.63兆元，其中健保給付8,105億元，完全自費或部分負擔的部分則有7,036億元。隨年紀增加，醫療花費亦可能跟著增加，依照健保署統計，2024年健保門診及住院費用申報共9,154億點，其中30歲以下約占11.6%，65歲以上則占42.8%，約是30歲以下門診與住院健保費用的3.7倍，即越高齡醫療需求會相對年輕時增加，若再使用自費醫療或藥物，可能動輒花費數十萬元到數百萬元。
隨著醫療科技與生活品質進步，2024年國人平均壽命已延長至80.77歲，但早期投保的定期壽險或住院醫療險附約，保障年齡很多只到65歲或75歲，恐出現高齡醫療保障缺口，影響老後的醫療品質，不少保戶意識到風險，紛紛希望趁仍有經濟能力時，強化高齡醫療防護網。
南山人壽分析投保「實健溢百」的保戶數據，發現女性為大宗、占約6成，顯示女性對於高齡醫療保障缺口的擔憂高於男性，應與女性平均壽命84.3歲高於男性77.42歲有關，女性更擔憂未來的不健康餘命長，恐衝擊老年生活品質。