記者陳建興／台北報導
面對物價齊漲、通貨膨脹、升息等議題影響，民眾的退休規劃更需全方位檢視，中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）今（24）日發表「2022中國信託銀行家庭樂活享退指數報告」，結果顯示今（2022）年整體樂活享退指數為57.2分，雖與去（2021）年同分，但受訪者對於退休後過「理想生活信心度」明顯下滑，尤其以50世代對退休前景感到擔憂。今年首度推出的「財富健康分」調查中也發現，超過四成民眾每月收支僅打平或不足，且年齡越高，每月入不敷出比例越高。
調查顯示，受訪者對於「退休規劃滿意度」、「退休準備足夠度」及「理想生活信心度」三大面向分數評比，「退休規劃滿意度」及「退休準備足夠度」分數，雖然均較去年成長，但「理想生活信心度」則從59.6分降至57.8分，分析後發現，通貨膨脹、新型冠狀病毒（COVID-19）疫情與勞保議題等因素，明顯影響民眾生活，其中又以50世代感受最深，信心度下滑4.5%。有理財規劃的受訪者比例則較去年下降15%，顯示近期市場波動持續影響受訪者的理財規劃。
為了幫助民眾安穩規劃退休生活，中國信託銀行於本次的調查中首度推出「財富健康分」，從「理財知識態度」、「金流管理」、「資產配置」、「目標規劃」四大構面，檢視個人花費、儲蓄、借貸和理財規劃狀況。針對個人與家庭財務狀況綜合衡量後發現，受訪者的平均財富健康分50.9分，60分以上及格者僅占35.4%，其中又以50世代的受訪者分數最低，雖表現落在尚可，仍表示民眾在財富累積前提下，仍需留意緊急生活預備金與保險保障是否足夠。今年因通貨膨脹影響國人資產與支出，有理財規劃者從去年的73.6%，下降至58.8%，女性（61.6%）則比男性（55.9%）積極理財，建議各世代民眾需要定期檢視人生階段的理財目標執行進度。
進一步分析「財富健康分」四大構面發現，受訪者在「理財知識態度」僅得36.3分，雖然超過八成受訪者理解分散風險概念，但僅32.4%的受訪者對於複利概念認知正確；「金流管理」則得到72分，整體而言近32.2%的受訪者每月收支僅能剛好打平，9.7% 的受訪者入不敷出。除了一般生活支出花費，有30.8%受訪者有貸款與債務，其中以房貸（66.2%）為主，其次為車貸（16.9%）、信貸（14.9%），還債方式以個人工作收入，或子女、家人收入支付為主，僅13.1%透過個人投資收入。
「資產配置」構面得分為52.2分，有25.4%受訪者緊急預備金不到半年，甚至沒有準備，30至40世代中，有近半數受訪者緊急預備金不足一年。至於保險保障方面規劃，僅58%受訪者覺得目前保險保障已足夠，但有26.2%受訪者覺得目前購入的保險不足，9.1%甚至覺得非常不夠；「目標規劃」構面分數為31.8分，其中近四成受訪者的理財規劃並未專款專用，年紀愈大未分桶規劃的比例愈高。
綜觀本次調查，各世代面對不同財務壓力，價值觀各異，理財觀念同樣不及格，且各有盲點，中信銀行建議，首重財富累積的30世代，對於非專業理財資訊管道接受程度高，投資較為積極，建議以長遠的理性投資為主，放眼長期總報酬；40世代的民眾，超過四成接受非專業網路資訊，再加上通貨膨脹影響生活品質，少部分民眾選擇「準時但非全額」還款方式，建議應更注意升息變動造成的負擔，採分桶規劃、定期定額的方式，放遠未來收益。
50世代雖為準退休族群，但財富健康分數墊底，相較其他世代更偏好短期買賣股票，風險較高，兩成受訪者表示無法預期未來，擔心退休生活，建議尋求專業人員協助分析整體財務、整合需求，提供穩健獲利方案；60世代的高齡族群，理財目標規劃不明確且資訊不足，分散風險概念較低，甚至容易受騙，建議首重建立正確觀念與應對守則，不單獨做決定，選擇值得相信的銀行設定專戶，或設立退休安養信託專款專用，保障老後經濟來源。
中信銀行提醒從風險轉嫁角度，醫療和責任保障支出，可依據保險雙十法則，至多不超過總收入的10％，至於理財規劃是否分流，應以「輕重緩急」區分，退休規劃需長期耕耘，建議就社會保險（如勞保、公軍教保險、國民年金）、職業退休金（如勞退、軍公教退撫金）、商業保險或自己的儲蓄四個面向估算應準備的金額，確保被動式收入。
「2022中國信託銀行家庭樂活享退指數報告」委託《遠見》民意調查中心，針對臺北市、新北市、桃園市、新竹市、臺中市、臺南市、高雄市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查，有效樣本1,114份，調查期間自今年6月14日至7月2日止。
