高雄市三民區吳先生問：我的朋友老王向台灣銀行借款新台幣三百萬元，並且用自己所有之房屋、土地共同設定最高限額抵押權新台幣三六０萬元(加二成設定)作為擔保。請問借款返還請求權時效是幾年？與設定抵押權擔保時效是否不同？
答：民法第一二五條規定，「請求權，因十五年間不行使而消滅，但法律所規定期間較短者，依其規定。」。
台灣銀行借款新台幣三百萬元給老王，對於老王有借款返還請求權，亦即有請求老王返還借款之權利。借款返還請求權時效為十五年，是民法所規定請求權時效最長者。其他例如租金請求權，依照民法第一二六條規定，因五年不行使而消滅。如果台灣銀行超過十五年時效才向老王請求返還借款，則老王可以依照民法第一四四條第一項規定：「時效完成後，債務人得拒絕給付」，拒絕清償。
據民法第八八０條規定，「以抵押權擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人於時效消滅後，五年間不行使其抵押權者，其抵押權消滅。」，台灣銀行借款新台幣三百萬元給老王，且有設定抵押權作為擔保。如果台灣銀行超過十五年時效才向老王請求返還借款，則台灣銀行在十五年時效完成後，仍然可以在五年內行使其抵押權，亦即在超過十五年至二十年間，仍然可以向法院聲請裁定拍賣抵押物。如果超過二十年，則抵押權消滅，就不能再聲請拍賣抵押物了。一般民眾對於此法律規定較為陌生，謹提供大家參考。
（作者∕法律扶助金會嘉義分會會長林春發律師）