記者陳建興／台北報導
面對資產傳承與健康風險兩大人生課題，如何在累積財富的同時，為突如其來的疾病預留財務彈性，已成為民眾規劃未來保障的重要考量。宏泰人壽深入了解保戶對美元資產配置、家庭傳承及癌症保障的多元需求，推出「宏泰人壽美康富傳美元利率變動型終身保險（UPJ）」，結合美元利率變動型終身壽險與重度癌症保障，讓保戶在規劃長期資產傳承之際，也能為自身健康風險預作準備。
隨著人生階段向前推進，財富的長期配置與世代傳承將是家庭的重要議題，對此需求以及考慮幣別配置規劃的完整性，壽險顧問通常建議投保美元計價的利率變動型壽險，藉此兼顧保障及傳承。宏泰人壽進一步建議，在顧及財富累積與移轉的資產傳承問題的同時，也須一併考量人生不同階段可能面臨的健康風險，讓保障更加完整。根據衛生福利部公布的114年死因統計，癌症位居國人十大死因之首，全年癌症死亡人數達5萬4,838人，占所有死因死亡人數比率達27.48%；面對癌症帶來的醫療、照護及生活支出需求，宏泰人壽推出UPJ，期望協助保戶在資產傳承安排之外，亦能同步顧及疾病風險下的財務需求。
進一步以40歲男性投保UPJ六年期之假設案例來看，基本保險金額為153,444.80美元，表定年繳保險費為10,204.08美元，若符合高保額及金融轉帳折減2%的條件，實繳年繳保險費為10,000美元。假設宣告利率持續維持4.35%，且增值回饋分享金依約定方式辦理，若被保險人於80歲身故，試算身故保險金一次給付金額為188,331.03美元；若選擇20年分期定期給付、指定比例100%，並以分期定期保險金預定利率2.50%試算，每年可領取約11,786.24美元，20年合計235,724.80美元，提供保戶規劃家人長期財務安排時的參考。
宏泰人壽表示，傳承規劃的重點不僅在於留下多少資產，更在於能否依家庭需求妥善安排保障與資金運用。UPJ提供美元計價的終身壽險保障，除了有增值回饋分享金機制之外，也結合重度癌症保障，讓保戶在考量家庭責任、長期財務目標與自身健康時，有更多元的規劃方向。宏泰人壽也提醒，投保外幣計價的利率變動型壽險須留意外幣保單的匯率風險，以及宣告利率並非保證利率等事項，依自身財務狀況與保障需求審慎評估，才能為自己與家人的未來做好準備。