中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）連續四年與《遠見雜誌》合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，共同日發表本年度調查結果，樂活享退指數為51.8分，連續四年不及格，並顯示國人退休準備五大警訊。有感國人對退休準備不足，中國信託銀行與中華民國退休基金協會、政治大學聯手培訓與認證國內首批退休理財規劃顧問（Retirement Financial Advisor，RFA），預計明（2020）年可有逾450位退休理財顧問在全臺分行服務，提供民眾完善的退休理財規劃服務。
「2019家庭理財暨樂活享退指數大調查」調查國人退休規劃滿意度、準備足夠度、過理想退休生活的信心度，三項指標均不及格，報告更顯示五大警訊。首要為「樂活享退指數連續四年不及格」，首度納入調查的30世代僅41.8分是各個世代中最低；其次是退休理財工具太保守，且「愈年輕愈保守」，前三大理財工具是保險、儲蓄或定存、股票，60歲以上持有股票的比例居各世代之冠，反而有超過六成的30世代最青睞儲蓄或定存，以目前定存利率僅1%，遠不及通膨率，尚無法有效累積資產。
第三，低估退休生活費，調查中民眾自行估算退休後每月家庭支出約新臺幣3.2萬元，但根據主計總處「家庭收支調查報告」，退休後基本家庭支出平均每月新臺幣4.7萬元。此外，近五成民眾成為「退休準備拖延症候群」，以40世代為例，雖認知應有退休規劃，現階段仍最專注於子女教育；明知十年後應做的規劃，卻未執行的三大原因為「收入太少、錢不夠」、「已有家人規劃」、「不急╱10年還很久」。最後是仍有兩成民眾認為退休後可由子女或家人供養，尤其60歲以上比例更近三成，然而受高齡、少子化影響，年輕一代壓力更大、對自己的未來也沒信心，各世代皆應為自身的退休金做好準備。
中信銀行個金營運總處總處長楊淑惠表示，許多民眾認為財富不夠，無法進行財富管理是錯誤觀念，應及早開始準備，適時盤點可用資金、選定投資標的並貫徹執行；中信銀行長期關注退休議題，除了提供客戶全方位的退休諮詢與服務，在人才培育上更期望同仁提供客戶更完善的退休理財規劃服務，因此積極推動退休理財規劃顧問培訓及認證課程。
中華民國退休基金協會理事長王儷玲也認為，退休理財對許多人都有無形門檻，大部分民眾的經驗是無法賺到錢、容易中斷理財計畫，也常陷入太晚開始、儲蓄太少、投資太保守等投資決策錯誤的迷思，最後都無法存到適足的退休金，因此有專業理財團隊量身打造合適的財務規劃非常重要，這也是退休基金協會希望培育專業認證的退休理財規劃顧問的主因；政治大學風險與保險研究中心主任黃泓智則點出，個人金融財務規劃人才培育是相當重要的一環，全方位退休理財規劃顧問須透過產學合作培訓，帶來高品質的服務和縝密規劃。
中信銀行也針對不同年齡層提出退休準備建議。20至30歲的年輕積極投資人可用於投資理財的資金有限，退休準備規劃應提早分批提存退休金，積極參與投資市場，可考慮以股票配置為主的積極型投資組合，股票以國家區域股為主，輔以新興市場股，占比約六至八成；債券則以高收益債搭配新興市場債為主，占比約四至二成。預算有限時，規劃定期壽險、意外險，以防身故及失能，造成家人負擔。另為補足傷病造成收入損失，可運用實支實付及定額醫療險彌補缺口，避免連帶造成家人負擔。
30至50歲的中年級生雖處於資產快速累積時期，但家庭生活開支、子女教育金花費高，無暇顧及長遠計畫，退休準備以選擇穩健增長、不易挪用之工具為主。考量報酬與風險管理，投資策略建議可採股債平衡，抵抗資產規模放大後所增加的風險，建議以成熟國家股和投資等級債，搭配新興市場債為主。
中年級生還可細分為工作成長期與工作高峰期。工作成長期收入穩定、已有資產累積，應建構繳費20年保障終身之防癌、壽險，50歲前繳費完畢，讓基本型壽險醫療作為保障基底；單身者則可運用利變型壽險存下結婚、購屋或深造基金。有一定收入及存款，且可能是為一家之主的工作高峰期，應檢視保障缺口，強化一次性給付重大疾病、特定傷病及長期照護險，累積自身醫療資金也可減輕家人負擔；同時運用投資型壽險保單，選擇穩健標的，累積退休金。
年屆退休投資人除了建立未來退休穩定金流外，尚需檢視退休缺口，缺口過大時選擇降低退休金流慾望，選擇較高風險的退休工具來滿足缺口。建議可以多元化的孳息資產作為配置主軸，如投資等級債、高收益債、新興市場債，搭配保證型投資型年金，同時預備資產傳承，運用高槓桿保障型保險，讓資產完整移轉，妥善安排遺族生活。
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