國泰世華銀行：專業年終獎金理財術

　記者陳建興／台北報導
　年終獎金怎麼用？優先償還高利負債、規劃適度投資後，再享受快樂消費才是聰明理財第一步。國泰世華銀行提醒，2020年將是顛簸的一年，選對標的比選對市場更重要，老手要記得檢視手中的投資組合，汰弱換強，新手則要趁早進補理財IQ，善用開放工具，提升理財力！
　市場波動像流感一樣，往往難以預期且來得又急又猛，國泰世華銀行投資研究團隊分析，儘管世界股市已處歷史新高，但事實上，全球經濟尚未真正好轉，利率在長期低點，但企業投資和獲利並未反應跟上。以台股而言，雖然整體漲幅達25%，但扣除「台聯大」（台積電、聯發科、大立光）後指數漲幅僅7%，造成一般民眾對於股市過萬點無感，也沒有覺得景氣變好、高風險的產品越來越不給力，建議檢視投資配置之際，不妨增加能持續創造穩定現金流的產業，以及對景氣關聯度較低標的，前者如每天用得到的消費型產業，後者如會員或訂閱制的產業。特別是這些產業的龍頭，公司體質佳，適合長期布局，也是許多高股息類型基金的首選。
　根據國泰世華銀行統計，受到低利與退休理財風潮的影響，2019年基金新戶數創下新高，顯示景氣未明下，民眾更加積極創造被動收入。想讓年終獎金發揮更大效益，投資新手不妨從定期定額基金入手，每個月只要3000元就可以購買一檔共同基金。
　趁著春節連假期間，投資新手可善用值得信賴的理財工具多做功課。進行基金比較時，建議一次挑選3到5檔同類型的基金，且不能只看報酬率，也要留意基金標準差以及每檔基金的前十大持股，了解自己是那些公司的股東，平常也可以多關注這些公司的新聞，提升市場敏感度。國泰世華銀行推出的《輕巧投資》網站就深受投資新鮮人喜愛，每個月會由理財專家推出熱門投資議題，針對當前市場變化與趨勢推薦體質好的精選基金，幫你輕鬆做好年終獎金理財規劃。
　如果不知道怎麼挑選基金，或是沒有時間一直關注市場的投資人，「國泰智能投資」也是不錯的選擇。挾國泰世華銀行專業團隊與金融科技優勢，「國泰智能投資」運用大數據演算法提供民眾適合的投資組合，還會24小時幫忙監控投組，適時給予再平衡服務，並即時通知客戶進行調整，有效降低投資風險；根據國泰世華銀行統計顯示，「國泰智能投資」客戶９成以上採取定期定額，投資滿9個月後99.5%客戶達正報酬，抗跌表現也僅為大盤平均損失的1/3，表現可謂相當亮眼。此外，在「國泰智能投資」平台上設定年齡、性別，就能一窺同類型投資人的配置樣貌；更提供轉換標的免手續費，2020年全年度免收平台管理費等優惠，相當適合投資新手入門。
　國泰世華銀行提醒，創造被動收入，理財紀律和本金累積同樣重要，善用理財工具勤做功課、挑選好標的，妥善配置年終獎金累積投資本金，才能勇渡景氣波浪，輕鬆提升理財力！