醫療健康保險不可或缺，年輕族群可視經濟條件投保 逐步完善保障。（宏泰人壽提供） 記者陳建興／台北報導 台灣社會保險觀念普遍建立，對於購買保險亦抱持開放正向的態度，然而保險規劃與經濟負擔能力息息相關，特別是年輕族群，保險規劃更要審慎斟酌。宏泰人壽建議，除了基礎的意外險之外，醫療健康保險不可或缺，可依照自己目前的經濟條件予以選擇及投保，再逐步完善相關保障。 宏泰人壽表示，台灣社會普遍了解保險能夠轉嫁人生風險，對於購買保險並不排斥，也能以開放正向的態度為自己及家人規劃保險保障。早期父母為小孩設想，在年幼時即為其規劃保險，而隨著時間推移、小孩成長，再加上社會趨勢、生活條件、醫療環境不斷進步與變化，當年所購買的保險對於成年後的下一代或有所不足之處，因此這些年輕族群在有工作能力之後，必須重新檢視保險規劃的合宜性。 許多年輕族群認為購買保險主要取決於口袋深度。在收入有限的情況下，除了基礎的意外險，還要另外投保醫療健康保險，保費支出提高確實會讓人考慮再三、躑躅不前。對此，宏泰人壽建議，醫療健康保險有不可或缺的必要性，因此可依循選擇意外險的原則，先有了基礎的保障，在經濟負擔能力提升之後，再更進一步地加以強化及完善。 宏泰人壽以自家的「宏泰人壽享好康終身醫療健康保險（WHA）」為例說明，其提供核心保障，給付項目包括住院醫療保險金、門診手術費用保險金、住院手術費用保險金、重大手術費用保險金及創傷處置保險金，由於保障聚焦於醫療，不涵蓋身故保險金及失能保險金，所繳保費相對更合於年輕族群所能負擔。 宏泰人壽提醒年輕族群，投保醫療健康保險除了確認經濟負擔能力之外，各種保險條件也必須要逐一檢視及評估，例如住院日額的理賠及手術項目等等，以WHA為例，保單條款內所列的項目就明白指出為「全民健康保險醫療服務給付項目及支付標準」第二部第二章第七節所載的手術。有了基本可因應的醫療健康保險之後，每年再進行保單健診、重新權衡收入支出比重，針對弱點進行強化，讓保險逐步切合自己的需求，成為保障人生的最佳後盾。

景氣循環同行綜合指數趨勢與預測。（商研院提供） 記者陳建興／台北報導 2025年1月商研院（CDRI）商業服務業景氣循環指標系統呈現，同行指標綜合指數顯示去（2024）年第4季的景氣發生向下轉折的重大變化。原預測到今（2025）年1月會上升到+1.1789個標準差，結果實際值只有+0.1047個標準差。而且，進而預測到今年7月會降為-0.2821個標準差，持續走緩趨勢明顯。 領先指標綜合指數也終於在前（2023）年7月觸底反彈，上升力道有增無減，而於前年11月脫離-0.5個標準差的歷史經驗衰退區，更於今（2025）年1月來到+0.8669個標準差，顯示景氣循環變動將持續往上提升。領先指標與同行指標綜合指數相形之下，顯示它們在去年第四季又發生「背離」異象，殊值探討。 本期商業服務業景氣循環變動及其重要政策蘊含如下: 1.景氣循環指標系統的「同行綜合指數」與「領先綜合指數」於今（2025）年1月出現「背離」異象，同行指標綜合指數反而在領先指標綜合指數仍見上升之時，率先下行。 同行指標的5個子指標之中，已有3個子指標出現景氣循環向下轉折點，包括:「住宿與餐飲」持續下行，已見衰退;「服務業受僱員工人數」走勢持續向下，景氣循環趨勢值已經低於長期趨勢;加上「實質不動產及住宅服務業」開始走緩下行，造成綜合指數轉折向下。 從指標行為觀察企業經營因素，就業市場明顯遇阻。領先指標的「商業服務業僱員淨進入率」與同行指標的「服務業受僱員工人數」均見下行，但反應勞動需求壓力的「失業給付初次認定受理件數」倒置後的趨勢上行卻顯示失業率並無惡化虞慮，這種種明顯印證了「缺工效應」已經抑制了就業成長動能，當然影響生產力的提振。再加上通膨壓力揮之不去，成本推動也造成有效需求難以提升，在在顯示企業經營銷售與利潤同見剝蝕的威脅。「實質不動產及住宅服務業」成長遲滯化，雖尚未見衰退，但已開始緩緩下行，包括房地產市場投機成分大的「假需求」已經受限，顯示央行「打房」政策正在發生效果，但也必然影響服務業生產力的提高與民間消費的成長。   2.從去（2024）年各部門與產業別的經濟成長貢獻度觀察，淨輸出貢獻度為負，經濟成長全靠內需的成長，尤其是民間投資與消費，服務業則大於工業。問題是服務業的生產力成長率長期低於製造業，製造業又專靠半導體產業。這種產業結構與景氣復甦嚴重不均衡趨勢，更讓生產力的提振與均衡可能性又陷入惡性循環。   3.觀察美國川普2.0，似乎可用他出奇顛覆傳統的「以商業經濟治理」（Governance by Businesses Economy）來形容。非經濟手段的干預必將層出不窮。過程中造成的「不確定性」、「不可預測性」必然是超乎尋常與傳統經驗的。但是終結還是生產力的競爭。「美國要再偉大」(MAGA)有兩大基本要務，1.不能讓中國超前，2.是要重振美國的生產力。 在所謂全球化時代，中國「迎合」美國跨國企業與政府政策的需求，「利誘」美國只顧私利的跨國企業與迷信自由競爭，相互依存理論的天真菁英，造成中國生產力快速超越美國，並侵吞美國消費市場。 生產力要提振，不外乎科技與制度的創新，讓企業的經營降本增益。創新需有投資行為才能產生價值，創造的新價值要有市場才能實現。美國挾科技與廣大消費市場的優勢，最好的是要投資在美國，或到美國來投資。投資的誘因，不再是利誘，而是威逼。「對等關稅」就是威逼的工具。因關稅可抵銷高生產力的競爭力，關稅若還不足以產生效果，就禁運，當然也禁止到美國投資。要取得美國的技術，要實現創新的價值，就是要投資美國。以往一般人認為中國東西便宜，美國非買不可，沒有選擇餘地。現在川普要取回主場的主控權，創造買方優勢，讓美國得以反依賴主義，重新拿回選擇權。 世界關稅戰、貿易戰若因此形成，全球的貿易市場必然萎縮，生產力競賽在短期必有勝負，但長期必須另有解方才能讓世界經濟成長，讓資本主義的市場運作持續下去。   4.綜合考量上述主要的國內外經濟情勢，台灣到美國、甚或海外投資是被歡迎的。台灣本身欠缺市場規模，現實如此，為了市場就必須順勢而為，勇於出海，航向成功勝利的未來。出海的本錢是本身在國內的實力，實力優勢一旦星移物換，將一去不回。如何持續強化，確保台灣被歡迎去投資，去創造市場的不敗優勢，是台灣當前迫在眉睫的偉大經濟改造工程，深需也深值台灣的政府與企業密切合作，為人民營造高生活品質與工作效率的環境與機會。否則，資本與技術單向外流，創新再生的社會生命力枯絕，也就一去不回了?! 循環領先與同行綜合指數走勢。（商研院提供） 財團法人商業發展研究院(Commerce Development Research Institute)，簡稱(商研院，CDRI）商業服務業景氣循環同行指標綜合指數（Coincidental Cyclical Composite Index for Service Industry，CCCIS）於2022年8月出現底谷，綜合指數為 -1.0057個標準差，去（2024）年4月達到+0.6130個標準差的高峰，到今（2025）1月已降為+0.1047個標準差，預測到2025年7月會持續降為-0.2821個標準差，顯見商業服務業景氣復甦已失去原有穩健的動能，正開始轉為走緩向下趨勢。