將來銀行上架境外基金，全線上申購境內外商品再享0手續費。（將來銀行提供） 記者陳建興/台北報導 台幣強升，佈局海外資產正夯，更讓「跨區域」、「多主題投資」成近期市場主流。純網銀將來銀行NEXT Bank宣布，為提供更符合客戶切身需求選擇及靈活進行資產配置，即日起攜手富達投信，重磅推出富達境外基金申購服務，配合0元手續費優惠，邀請國人一起「讓錢上班去」。 將來銀行表示，面對全球投資市場震盪加劇，AI創新應用浪潮襲捲產業、美國聯準會(fed)貨幣政策轉向、關稅及地緣政治風險等複合變數，行情波段頻繁且難以預測，投資人普遍面臨「不進場怕錯過，進場錐心窩」的兩難，而相較於單一市場的集中性，「跨區域」、「多主題」的資產配置策略，更有機會透過多元配置降低資產價格波動衝擊，穩健增值財富。 將來銀行分析，今年行情把握難度更勝於往年，不過受惠台幣兌美元匯率今年以來升值約1成，國人若選擇投資境外包含股、債在內的多元資產，正好能享受到台幣升值帶來的境外投資優勢，而將來銀行本次上架一系列富達境外基金，正是助將將粉進階至全球資產配置的關鍵， 將來銀行App具備財管三大優勢：首先是「投資帳戶」，清楚將投資金流與日常往來款項分別管理，讓客戶可迅速掌握屬於投資的現金部位與基金庫存，投資損益一目瞭然；其次是「共享共榮」，提供首創的C2C（Customer to Customer）禮物卡與基金商品分享功能，方便親友分享訊息，共同投資。 第三則是純網銀中唯一提供「多種幣別」投資選項：提供美元、歐元、日幣計價商品，在匯率波動時，具備更多的彈性選擇。並且在投資帳戶總覽、已實現損益、配息金額等均提供約當新台幣換算，便利客戶掌握概況。 將來銀行表示，純網銀不僅提供便捷且多元的金融工具，更希望成為客戶財富旅途的絕佳助手，透過全線上流程、低門檻與終身 0 手續費等數位優勢，將來銀行讓投資真正融入日常，幫助用戶更從容地掌握市場節奏，安心做出屬於自己的財務選擇。

AI推升美股屢創新高，鉅亨買基金總經理張榮仁表示，持續留在場內，把握AI長線紅利。（鉅亨買基金提供） 記者陳建興/台北報導 美股屢創新高，AI科技股成為主要推升動能。儘管面對快速上漲的市場，不少投資人仍猶豫是否還要進場，或趁高點獲利了結？「鉅亨買基金」表示，AI帶動的並非短期炒作，而是深層結構性變革的起點。每一次創新高，都可能是下一輪產業升級的起跑點。對投資人而言，現在並非離場時刻，而是應將目光放遠，持續留在場內，才能把握住AI長線紅利。 「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示，根據歷史數據，道瓊工業指數首次上漲十倍花了58年，第二次縮短為31年，第三次僅需14年。這些轉折背後，無一不是科技革命所帶來的生產力飛躍。如今，AI不僅能自主學習，還能不斷優化自身，觸發資料飛輪效應，進一步強化其應用效率與價值。AI使用人數越多，數據越豐富、學習能力越強，形成正向循環。隨著這波AI革命持續擴大，未來股市十倍成長所需的時間有望大幅縮短，財富擴張進程也將加速。 張榮仁進一步指出，從大型語言模型到仿人機器人，AI正快速進入自動化與自我進化的新階段，改變的不只是產業生態，更牽動人類文明的走向。業界預期，若AI結合自動化與太空技術，人類有望在數十年內實現月球自動化生產線的夢想，大幅提升生產力與算力效率。在這場前所未有的技術轉型中，投資人應將目光放遠，以長線視角擁抱AI帶來的資本成長新契機。 面對AI所引爆的加速時代，投資不僅需要前瞻眼光，更需要務實策略。張榮仁建議，投資人不必糾結高點與否，關鍵在於是否有持續參與未來成長的機會。以持續創新高的盤勢來看，單筆投入風險的確較大，可以善用具定期定額及逢低自動加碼功能的自動化投資機制「超底王」，持續建立投資部位。建議可持續關注AI、半導體、自動化等關鍵領域的基金，善用科技驅動的紅利，才能在全球競爭日益激烈的時代，穩健把握資本成長的長期契機。

玉山銀行與Google Cloud合作推出「AI房貸顧問」及「投資i-chat」生成式AI諮詢服務。（玉山銀行提供） 記者陳建興／台北報導 玉山銀行與Google Cloud合作，今(29)日宣布推出「AI房貸顧問」及「投資i-chat」生成式AI諮詢服務，顧客登入玉山行動銀行APP即可免費體驗，創新以生成式AI提供諮詢。AI房貸顧問及投資i-chat除介接Google Cloud的生成式AI技術分析廣泛的市場訊息；也透過檢索增強生成(RAG)技術結合玉山專家團隊知識與觀點，嘗試推出新型態顧客服務模式。 以往諮詢房屋貸款相關問題，顧客需要親臨分行或洽詢房貸專員，AI房貸顧問上線後，顧客可先透過問答了解房貸基本知識或房市資訊，例如透過打字或語音輸入「林口房價趨勢」。系統運用Google Gemini模型與搜尋技術，整合、分析行內外資訊後進行回覆，提供顧客各種房貸疑難雜症建議。特定玉山房貸顧客如有增貸意願，最快只要確認3項資訊即可進行一鍵申請、節省約九成資料填寫時間，就可以有專屬貸款方案。 投資i-chat源自於玉山投研觀點報告，顧客提問後即時提供專家觀點，將繁複的市場資訊抽絲剝繭作成摘要。此外，系統透過問答互動判斷顧客屬性進而提供產品資訊，最終由顧客自主決定最適投資，完成線上無斷點申購交易；例如詢問「AI類股展望」，系統回覆以「科技發展週期」及「資本支出」作為切入，提供相關資訊摘要給顧客閱讀後可點選「相關推薦產品」，從數千檔基金產品中快速查看相關產品資訊。以往顧客需要長時間研究專家觀點、市場新聞、各種重要數據再進行投資理財，透過投資i-chat顧客可將時間心力專注於評估決策。 玉山銀行總經理林隆政表示，玉山生成式AI金融顧問可輔助顧客隨時快速取得經過消化整理的資訊，結合AI智能走入顧客生活場景提供隨取即用服務，實踐玉山長期發展普惠、智慧、場景金融的策略方向。 Google Cloud台灣總經理陳愷新表示，生成式AI正重塑金融服務面貌，不僅提升效率與生產力，更促進金融知識普及，打造人人可得的智慧服務體驗。Google Cloud很榮幸能與玉山銀行長期合作，從雲端基礎建設、資料治理到AI應用落地，一同實踐安全、創新且具前瞻性的金融數位轉型；同時也期待未來能持續深化夥伴關係，共同為台灣打造更具競爭力的金融生態系。

中租投顧總經理蘇皓毅表示Q4夏季風險將至，建議投資人用「三層防護」投資策略迎市場不確定性。（中租投顧提供） 記者陳建興／台北報導 聯準會7月褐皮書傳遞矛盾訊號，一方面美國經濟活動增溫，另一方面企業卻憂心進口關稅升高對物價形成上漲壓力，經濟展望呈現｢中立至輕微｣悲觀。弔詭的是，在股市估值偏高、通膨威脅與企業獲利被成本侵蝕三重夾擊下，美股卻屢創新高，彷彿又回到｢金髮女孩經濟｣的榮景。 面對看似撲塑迷離的風險與創新高的股市，投資人陷入進退維谷的困境。究竟是該趁著股市高點獲利了結，還是繼續參與這波多頭行情？「其實答案比想像中簡單。」中租基金平台總經理蘇皓毅引用JP Morgan 1988年至2024年底的研究指出，即使在標普500最高點買入，一年後的平均報酬為13.4%，而任一時點買入後一年的平均報酬為12.4%，兩者幾乎無差異。所以，「進入市場且持續留在市場，才是投資致勝的關鍵，而不是猜測進場時機。｣ 這套「反擇時」投資哲學，在當前市場環境下更顯珍貴。觀察第一批新對等關稅名單公布後各國股市反應，市場似乎不是很在意關稅議題。僅關稅明顯高於4月版本的國家，其股市才出現負面反應，美股反而不受影響還逆勢創下新高。 蘇皓毅分析，這反映市場對關稅議題的「適應性」超乎想像。不過，從6月CPI年增率來看，關稅效應似乎開始反映在美國物價。關稅到底影響企業EPS多少？消費端物價上來的趨勢如何？這些問題無疑成為今年金融市場的「夏季風險」。 「投資人恐懼的時刻，往往是機會的開始。」蘇皓毅強調，關稅成本屬一次性反映，摩根士丹利與中金公司均預期主要通膨壓力將在第四季度浮現。IBES統計數據更顯示，分析師預估明年第一季標普500指數EPS年增率將由個位數重回雙位數成長，印證企業獲利韌性。 儘管「美國例外論」受到挑戰，但自4月中起，美股表現仍強於美國以外股市。貿易談判進展將推動市場信心（軟數據）走升，放鬆管制政策則激勵金融股表現，加上AI 發展領先其他國家等因素，都支持美股續走高。不過，若市場走向FAFO交易路線（Fool Around and Find Out，胡作非為自食惡果），則對非美資產有利。 在這波「不確定性中的確定行情」裡，蘇皓毅提出「三層防護」投資策略。首先是建立「向下扣款機制」來防備通膨高於預期導致的市場拉回，透過定期定額在市場回檔時加碼進場；但如果關稅反映到通膨的增幅較緩和，金融市場仍有正面回應的可能，故第二層防護建議以「美國加上非美資產」，包含基本面佳的新興市場國家，形成「多元配置策略」，在景氣沒有衰退疑慮下，均是再次參與市場的良機；第三則是「股債並進」，在高殖利率環境下布局固定收益，為退休現金流預做準備。 從債券市場角度觀察，6月通膨數據顯示部分商品價格呈上升趨勢，關稅影響正在顯現，聯準會可能需要再觀察2至3個月通膨走向。不過，不論是投資等級債或非投資等級債，公司債市場困境指數均呈現下滑趨勢，美國企業破產率相對前三年稍微墊高，但無異常上升。蘇皓毅認為，聯準會「Keep For Longer」 的政策或許不如市場想的長久，現階段投資固定收益，就是要先把握住較高殖利率階段，耐心等待關稅對通膨的影響淡去。建議非投資等級債投資側重較高的現金流，短期投資等級債則側重穩定現金流與下檔防禦性，投資人可依風險承受度，設定非投債與投等債基金組合，先持有部位即先擁有現金流。 因應市場不確定性，蘇皓毅建議善用兩大投資利器持續積累財富為退休做準備：定期定額投資人宜多利用「中租靈活扣」左側交易向下扣款功能，持續不定額加碼扣款及單筆抄底加碼，創造資產增值的機會；資金較充裕者則可運用「中租母子鎖利GO」機制掌握股債雙資產，透過單筆申購「債券型基金」做為母基金，再從母基金自動定期定額扣款投資「股票型」子基金，達成「進可攻、退可守」的資產配置。