台北富邦銀行「財管2.0」服務19日正式上線。 記者陳建興／台北報導 台北富邦銀行繼日前獲金管會核准辦理「高資產客戶新財管方案」後，今(19)日正式宣布服務嶄新上線，將發揮強力的鑽石專家團隊、可靠穩健的風險管理機制、豐富完整的境內外商品資源等三大優勢，為高資產客群量身訂製全方位資產管理方案，透過國際私銀等級的優質產品與服務，協助客戶達成有形資產與無形價值的傳承。 北富銀執行副總吳薏菱表示，高資產客戶需求往往相對多元複雜，如何整合客戶個人、家庭與企業的全面性需求，進而提出全方位解決計畫，完善資產布局及世代承續，是經營這群客戶的關鍵成功因素。北富銀早在2018年就洞察高資產客群的需求缺口及發展潛力，特別與擁有兩百多年歷史的國際私人銀行瑞士隆奧銀行(Lombard Odier)策略合作，聚焦高資產客群需求，以匯聚各界專家菁英的鑽石團隊，運用獨特的整合性生態圈服務平台，結合富邦集團內的豐富資源，提供融合國際視野及本地資源的優質財富管理服務，協助達成資產管理、世代傳承及企業永續等多元目標，成功打響「富御恆傳」私人銀行服務品牌，成為許多高資產家族最信任的金融夥伴。 用最優質的團隊提供最卓越的服務，是北富銀財富管理服務備受讚譽的主因之一。北富銀組建的鑽石團隊由15年以上服務經驗的資深客戶經理領軍，配備包含信託、稅務、市場研究、保險及投資等各領域專家顧問，可為客戶提供客製化且多面向的綜合性解決方案。服務團隊不僅要接受來自國內外專業金融教育機構的嚴格訓練，依台灣金融研訓院制定之高資產財富管理人才職能地圖，完成高資產財富業務應具備之職能及專業知識課程外，每年更需與時俱進進行最新市場趨勢、法規及理財工具應用等培訓，並加強國際反洗錢、反貪腐等風險控管相關訓練，以協助客戶在風險可控的前提下，滿足其資產保值、企業發展、家族傳承、世代接班等多重目標。 北富銀另一優勢，就是擁有成熟穩健的風險控管能力，可為高資產客戶提供值得信賴且長遠的服務體驗，不僅在投資前中後每個重要環節，均設置有科學化且客觀的管理機制，能通盤考量資產配置的可見風險、潛在風險、地域分散、資產類型分散等立體風險因子，提高收益與風險平衡性，內部管理上更致力強化公平待客及公司治理，借鏡國外金融監理作法主動建立「高資產理財業務責任地圖」，明訂高階管理階層應簽署責任聲明書，使各職能負責人員清晰瞭解其職務範圍以落實當責，實現永續金融與誠信經營的承諾。 為滿足高資產客群投資多元需求，北富銀持續開發創新專屬商品，針對大中華區華人與國際投資者之理財需求，提供更豐富的配置選擇。在新商品開發策略上，考量當前市場趨勢及客戶投資偏好，北富銀表示將先著重於海外債券類型的拓展。目前北富銀架上已有超過100檔、跨足16種產業的專業投資人限定之海外債券標的，現在則會新增加無信評評等限制債券，將精選資產負債表較強健或營運前景可期之標的，如墜落天使債(Fallen angel bond)、新興市場主權債等債券商品，後續也會每月新增超過10檔優質債券標的，提供客戶直接參與國際金融市場的機會。此外，北富銀預計今年底前將陸續推出自行設計發行、專為高資產客群量身打造的外幣結構型金融債券，並計畫引進私銀等級私募基金、國際級主題私募股權基金，滿足專業投資人多元布局需求。 身為國內私銀先驅，北富銀出色的財富管理表現贏得國內外專業機構一致認可，2023年榮獲《亞洲貨幣雜誌（Asiamoney）》台灣最佳私人銀行-高淨值客群經營、《全球商業雜誌（Global Business Magazine）》最佳私人銀行、《富比士（Forbes）》2023世界最佳銀行等多項殊榮。展望未來，北富銀將持續運用多年深耕財富管理市場的扎實經驗，結合富邦金控旗下豐富資源，在風險為本的管理機制下積極發展適合台灣高資產客群的商品服務，打造一站式整合平台，滿足高資產客群在個人、家族及事業等不同面向的需求，成為最值得客戶信任託付的金融夥伴。

台灣人壽與政大商學院發布2023「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，台灣人壽鄭泰克董事長(右三) 呼籲退休準備一定要「加倍」、「提早」。╱台灣人壽提供 記者陳建興／台北報導 實質總薪資七年來首見負成長，導致退休理財準備愈來愈「年輕化」！中國信託金融控股公司旗下子公司台灣人壽保險股份有限公司（簡稱「台灣人壽」）與國立政治大學商學院（簡稱「政大商學院」）今（19）日共同發布2023「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，民眾開始退休準備平均年齡為36.99歲，較去（2022）年又提早2.16歲；「退休信心指數」和「退休生活滿意指數」雙雙倒退嚕，其中「退休生活滿意指數」更重摔下跌至68分，滿足感一年不如一年。 持續追蹤四年的「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，2023年退休信心、退休充裕、生活滿意三大指數連兩年及格，卻出現「雙降」隱憂！其中「退休生活滿意指數」落在68分，較去年76分大跌8分，而且連三年下滑；「退休信心指數」61.3分，勉強守住六字頭，分數也較前一年低；唯一上揚的「退休充裕指數」69.7分，僅比去年成長0.7分。調查也發現，民眾布局退休準備平均年齡為36.99歲，較前一年39.15歲再提前；20至29歲就規劃退休準備更突破三成（31.2%），勞保破產壓力和通膨高物價，促使青世代三十而立前就得啟動退休準備計劃。台灣人壽鄭泰克董事長以退休又重返職場的過來人表示，退休所需的花費，理想與實際有落差，不同階段所需的理財規劃和保險商品也不相同，因此退休準備不僅要「加倍」更要「提早」，最重要的是備妥退休三「保」—保本、保值和保障，才能有富足的第三人生。政治大學陳樹衡副校長指出，金融業在高齡社會扮演重要角色，可透過個人理財、金融專業發展出銀髮金融學，開發更多創新金融商品服務更多人。 觀察民眾退休後最擔心的問題，第一個就是身體不健康（46.7%），通貨膨脹（25.6%）和退休金不夠（23.5%）分居二、三名，交叉分析發現未退族擔心退休金不足的比例（25.2%）較已退族（17.1%）高。在退休金準備充裕度方面，高達57.9%未退族自認準備不充裕，也導致民眾退休準備年齡愈來愈年輕化。調查也顯示，已退和未退族對退休生活花費預估出現落差，27.3％已退族認為4萬元以上才夠；近3成未退族預估2萬以下就夠用，顯示未退族過於低估退休生活支出費用。楊曉文教授認為民眾已認知退休準備的重要性，建立紀律的退休理財投資以及了解退休缺口，將是未退休族更要採取的行動。 憂心勞保破產、對政府年金改革缺乏信心也反應在民調上，75.7%的未退族認為政府每年撥補數百億補勞保缺口，根本無濟於事；近六成的未退族預估勞保會破產，逾八成未退族擔心勞保年金會少領10至30%。黃泓智教授表示根據試算結果，即使政府每年撥補1,000億，勞保也只能延後3年在民國120年後破產；如果年金給付降低30%，最多延後8年於民國125年破產，從民調數據顯示，民眾已漸漸了解勞保財務的嚴重性，也深化退休準備「靠政府更要靠自己」的意識。 今年未退族退休準備來源，社會保險和自己準備退休金的比例不相上下，25至39歲未退族有55%表達，勞退如果開放自選標的願意自提；25至39歲有六成以上採零股投資累積退休金，「股票」為首選退休理財商品（64.7％）排名第一，從年齡分布來看，25至39歲族群近六成選擇儲蓄與定存。黃泓智教授分析年輕世代理財工具過於保守，不利累積退休金，建議年紀愈輕、退休準備要更積極，才能用時間擴大複利效果累積退休金。中國信託銀行財富管理產品處謝宗權副總經理提醒，認為「不需要」、「不堅持」是多數人退休準備最大盲點，他建議找到濕雪球（好的投資標的）和長坡（時間），並且有紀律定期定額投資，就可以享受時間複利財，民眾可以透過「中信退休理財健診」檢視退休金缺口，由專家協助尋找投資標的，按部就班才能樂活退休。 台灣人壽通路一處郭肇佳副總經理（右一）、中國信託銀行財富管理產品處謝宗權副總經理（右三）以及政治大學風管系黃泓智教授（右二）共同對談，針對退休規劃提出建議。╱台灣人壽提供 對於退休安居，近七成的民眾願意住養生村，45%的民眾願意月付4萬以上入住，顯示健康養生宅接受度愈來愈高。疫情也提升民眾對健康醫療保障的重視度，51.7%民眾表達有意願購買「運動健康保單」。萬一不幸又老又病，半數民眾願意入住長照機構，避免拖累兒女。不過，七成以上的民眾對政府長照2.0服務對象、項目和補助金都不瞭解，顯示政府在長照2.0的宣傳要再多加把力。 如何讓自己有一個高品質的老後生活與醫療，台灣人壽通路一處郭肇佳副總經理表示，保險具有社會性和慈善性、集體分擔風險的概念，退休規劃必須要「瞻前」、「顧後」。身為家庭經濟支柱、責任重大時期要「瞻前」提早佈局消費型壽險，更要儘早「顧後」儲備退休金和醫療保障，建議選擇利率變動型壽險，每年有生存還本金保值又保本，讓退休生活更安心；而醫療保障可加強實支實付規劃，避免突發風險拖累家人。中國信託銀行財富管理產品處謝宗權副總經理表示，除了風險轉嫁，也建議民眾透過「退休安養信託」，為自己建構保護傘，預先約定老後生活照顧細節專款專用（如給付費用給專業醫療機構、安養機構費用），並可以選擇值得信賴的親人或社福機構作為信託監察人，協助監督信託資產使用情況，既能保障老後生活，也能保全資產，讓自己和家人都安心。 台灣人壽與政大商學院發布2023「台灣高齡社會退休生態觀察指標」，台灣人壽鄭泰克董事長(右三) 呼籲退休準備一定要「加倍」、「提早」。╱台灣人壽提供 台灣人壽與政大商學院2020年起共同建置全台第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，調查由計畫主持人政大風險管理與保險學系黃泓智教授、協同主持人金融學系楊曉文教授、統計學系鄭宇庭教授及政大資料採礦研究中心執行，以全台25歲以上退休及未退休民眾為樣本，有效問卷1,202份，在95 %的信賴水準之下，抽樣誤差值為正負2.83%。