
兆豐銀行導入IBM、CLM平台,提升行員效率兼顧優化客戶體驗。(兆豐銀行提供)
記者陳建興/台北報導
兆豐銀行強化數位轉型軟實力,與IBM攜手合作,導入「客戶生命週期管理(Customer Life-Cycle Management, CLM)x客戶主數據系統(Enterprise Customer Information File, ECIF)國際級解決方案(合稱CLM平台)」,從全新客戶建檔開始,整合跨通路客戶資訊、反洗錢作業以及行內既有數位體驗與流程自動化,客製化解決既有痛點與滿足未來需求。
兆豐銀行表示,透過CLM平台,不僅強化了認識客戶(KYC)與反洗錢(AML)的合規管理能力、減少作業流程斷點,能有效提升客戶服務體驗,亦可有效分擔核心主機在客戶基本資料維護上的負荷。
行員以往在辦理開戶建檔時,常常需要進行跨系統查詢,並於系統間切換與人工核對,作業程序繁複,在CLM平台導入後將帶來「效率提升,縮短作業時間」、「智慧合規,零距離風險管理」、「以微服務為核心,實現銀行數位轉型」三大具體效益:
一、效率提升,縮短作業時間
CLM平台透過自動化介接、作業流程梳理與優化、智能化風險評估與審核等,讓前台人員可於單一平台即時掌握客戶完整資料,無須在多個系統間切換,大幅縮短建檔作業時間,定期審查案件結合流程自動化(RPA)、智能化分散案件產製,亦可提升行員作業效率。此外,ECIF整合跨通路客戶資訊、建立客戶資料之黃金紀錄(Golden Record),作為全行一致的主資料來源,避免客戶資料重複蒐集、人工核對及跨系統查詢等繁瑣作業,為客戶創造更即時、更順暢的金融服務體驗。
二、智慧合規,零距離風險管理
CLM平台全面整合KYC、名單掃描、風險評估與盡職審查、防詐資訊、FATCA/CRS、負面新聞平台、戶政與家事網介接與聯徵查詢等核心合規作業與資訊,打造涵蓋客戶背景、交易行為與外部風險指標的全方位視角,大幅提升風險掌握的完整性與即時性,這一設計不僅協助第一線行員能更快、更精準地完成作業,也讓後台管理團隊能提升效率與準確度,落實風險管理,實現前、中、後台流程的串接。
三、以微服務為核心,實現銀行數位轉型
系統底層採用Kubernetes(K8S)容器化架構,並以微服務(Microservices)作為核心設計理念,打造具備高彈性與可擴展性的基礎平台。此平台可快速支援並介接行內 22 套前端業務系統 與 14 項後端系統,確保跨系統資訊即時同步與流暢整合,無論是實體分行或數位通路,皆能獲取一致且即時的客戶資料。更可強化前台、中台與後台作業之間的合作效率,使業務流程能快速回應市場變化與監管需求,提升系統的敏捷性與可靠度。
兆豐銀行指出,導入CLM x ECIF平台是兆豐銀行數位轉型的重要里程碑,這不僅強化KYC/AML能力,更讓行員能以更高效率提升客戶服務品質,兆豐銀行也將持續透過金融科技創新,落實客戶至上的理念,提供安全、合規且高效的金融服務。